Quelle mutuelle choisir quand on est jeune retraité ?

Pourquoi prendre une mutuelle spécifique quand on part en retraite ?

Si vous prenez votre retraite, vous n’allez plus avoir besoin des mêmes garanties, en ce qui concerne votre complémentaire santé.

La mutuelle retraité, ou mutuelle santé senior, est une complémentaire santé adaptée aux personnes de plus de 60 ans, qui sortent de la vie active. Elle propose des garanties pour les anciens salariés comme pour les travailleurs indépendants récemment retraités.

Si vous étiez salarié·e

En tant que salarié·e, vous aviez droit à une complémentaire santé collective, à laquelle votre entreprise contribuait. Vous pouvez faire le choix de la conserver à titre individuel. Vous devez en faire la demande dans les 6 mois qui suivent votre départ à la retraite. Mais, dorénavant, vous devrez payer la totalité de votre mutuelle, de la façon suivante :

• 1^è année : tarif identique quand vous étiez salarié ;
• 2^è année : augmentation plafonnée, jusqu’à + 25 % sur le tarif ;
• 3^è et 4^è année : augmentation plafonnée, jusqu’à + 50 % sur le tarif ;
• 5^è année : augmentation libre.

De plus, il est important avant de reconduire votre mutuelle collective de vérifier les garanties : celles-ci ne sont peut-être plus adaptées à votre mode de vie (maternité, soins pour les enfants, etc.).

Notre conseil : conservez votre mutuelle la 1^è année et profitez-en pour comparer les mutuelles jeune retraité. Vous pourrez ainsi choisir tranquillement celle qui vous semble la mieux adaptée à vos besoins.

À noter : pour un ex-salarié, la hausse du coût de la mutuelle est plafonnée sur 3 ans. Mais, pour ses ayants droit, conjoint·e ou enfants, ce n’est pas le cas.

Si vous étiez travailleur non salarié

En partant à la retraite, si vous étiez travailleur non salarié, vous ne pouvez plus bénéficier des conditions des mutuelles qui pouvaient bénéficier du dispositif de la Loi Madelin, réservée par définition aux TNS. Vous ne pouvez plus déduire vos cotisations de complémentaire santé de vos revenus professionnels imposables. Il est donc nécessaire et incontournable de choisir désormais une mutuelle individuelle qui correspond à votre nouveau statut de retraité.

À noter : depuis 2020, dès que votre contrat de complémentaire santé a plus d’un an, vous pouvez le résilier à tout moment, sans en attendre la date anniversaire.

Comment bien choisir sa mutuelle jeune retraité ?

D’une mutuelle santé senior à l’autre, les garanties sont différentes. Nos conseillers M comme Mutuelle vous expliquent celles qui peuvent faire la différence, selon vos besoins en santé.

Choisir les bonnes garanties pour sa mutuelle santé senior

Pour bien choisir votre mutuelle, vous devez vous assurer que vous paierez pour des garanties dont vous aurez absolument besoin. Voici la liste des garanties qui sont intéressantes (mais non exhaustives) pour une mutuelle jeune retraité :

• Les frais d’hospitalisation, avec chambre individuelle ;
• L’optique et les appareillages ORL (audition, prothèses dentaires), avec accès à certains réseaux à prix négociés ;
• Les consultations de spécialistes ;
• Les médecines douces : ostéopathie, acupuncture, ergothérapeute, etc. ;
• La chirurgie des yeux ;
• Les soins de pédicure ;
• Les prestations d’assistance à domicile : ménage, repas, garde d’animaux, etc. ;
• Les cures thermales ;
• L’accès à la téléconsultation médicale 7 jours/7 et 24 h/24.

De nombreuses garanties peuvent être essentielles, alors qu’elles ne figurent pas dans votre contrat d’ancien salarié ou de travailleur indépendant. Avec la retraite, de nouveaux besoins apparaissent : cure thermale, consultations de spécialistes, chirurgie spécifique, etc. Vous devez en tenir compte pour le choix de vos garanties de complémentaire santé senior.

Notre conseil : listez attentivement tous vos besoins en termes de santé avant de chercher votre mutuelle jeune retraité. Entre les différentes médecines douces, les cures thermales et les appareillages auditifs ou dentaires, vos dépenses doivent être couvertes au mieux.

À noter : certains assureurs imposent des délais de carence pour des prestations comme l’hospitalisation, par exemple. Demandez-leur également comment les tarifs évoluent avec l’âge des assurés. Que paierez-vous dans 10 ans ? Cela peut être un indicateur de choix, qui tient compte de votre pouvoir d’achat.

La garantie « zéro reste à charge » : le 100 % santé

Le 100 % santé est la garantie, pour les assurés qui le choisissent, de bénéficier de soins et d’appareillages entièrement pris en charge par le Sécurité sociale et la mutuelle. Cela concerne aussi bien les soins dentaires, que l’optique ou l’audition.

Cette garantie implique de choisir un contrat responsable qui respecte le parcours de soin. Gros avantage : la réglementation de ce type de contrat interdit les questionnaires de santé.

Zoom : nouveaux loisirs, votre mutuelle jeune retraité vous couvre-t-elle ?

Prendre sa retraite ne signifie pas ne rien faire. Au contraire, avec le temps dont vous disposez, vous avez peut-être envie de bouger ou de voyager. Voici nos conseils pour choisir la bonne mutuelle senior.

En prenant votre retraite, vous disposez de davantage de temps à consacrer à vos activités préférées. Si vous êtes sportive ou sportif, renseignez-vous : certaines mutuelles jeunes retraités prennent en charge le coût d’une activité sportive, afin d’encourager une activité physique. Si vous n’êtes pas sportif, c’est le moment de vous y mettre peut-être !

Enfin, vous avez peut-être l’âme voyageuse. Selon les endroits, les pays que vous souhaitez visiter, il peut y avoir des implications pour votre santé. L’idéal est de choisir des garanties optimales, associées à une assurance rapatriement, afin de partir l’esprit serein.

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Pour résumer

Qui dit départ en retraite dit avant tout : loisirs personnels, détente, sérénité ! Mais que vous ayez pu profiter d’une mutuelle collective d’entreprise ou d’une complémentaire santé avec dispositif Madelin pour TNS, vous allez devoir penser aussi à quelques changements à commencer par votre mutuelle ! Pour vous aider à trouver la mutuelle qui vous convient, nous vous proposons un outil simple et rapide à utiliser. En indiquant votre date de naissance et le code postal de votre lieu d’habitation, découvrez, en 2 clics, la mutuelle santé senior M comme Mutuelle qui vous correspond.