Pourquoi changer de mutuelle à la retraite ?

Retraite et santé, faut-il changer de mutuelle ?

Préparer sa retraite, c’est aussi l’occasion de faire le point sur sa situation et ses besoins. Vos besoins évoluent ou vont évoluer : choisissez en toute connaissance de cause la mutuelle qui sera vraiment appropriée à votre nouvelle situation.

Différents statuts pendant la vie active pour différentes solutions à la retraite.

À l’heure de la retraite :

• Pour les indépendants et travailleurs non-salariés: vous avez contracté une mutuelle à titre individuel simple ou une mutuelle Madelin, alors vous pouvez demander l’adaptation des garanties de votre contrat à votre organisme de complémentaire santé tout simplement.
• Pour les fonctionnaires :
  • soit vous êtes adhérents d’une mutuelle référencée par votre employeur : il n’est pas utile d’en changer, car elle reste intéressante
  • soit le choix s’est fait sur une mutuelle non référencée et il est judicieux de comparer les avantages d’autres organismes.
• Pour les salariés du privé : vous pouvez demander la portabilité de votre mutuelle d’entreprise obligatoire souscrite contractuellement par votre employeur. Mais cette portabilité restera limitée dans le temps.

Mutuelle collective obligatoire et départ en retraite

Depuis la loi Évin, toutes les entreprises doivent souscrire pour leurs salariés une complémentaire santé dont elles prennent en charge 50 % de la cotisation au minimum.

Dans les 2 mois suivants un départ en retraite, l’entreprise doit stipuler au jeune retraité qu’il est possible de changer son contrat collectif d’entreprise en contrat individuel spécifique. Dans ce contrat appelé « contrat sortie de groupe », les garanties sont les mêmes que celles du contrat collectif initial.

Ce contrat modifié, souvent avec de très bonnes garanties, sera alors financé entièrement par le retraité. Celui-ci doit choisir d’y souscrire dans les 6 mois suivant la fin de son contrat salarié ; en faisant une demande de maintien des droits à la mutuelle d’entreprise. Mais il peut aussi y renoncer pour adhérer à une nouvelle mutuelle.

Est-il judicieux de garder sa mutuelle d’entreprise ?

En tant que salarié du privé,

• vous conservez les garanties du contrat collectif de votre dernière entreprise,
• vous ne subissez pas de délai de carence
• vous ne devez pas constituer un nouveau dossier complété d’un questionnaire de santé
• vous pouvez garder votre mutuelle sans limite d’âge et modifier les garanties si besoin plus tard.

Toutefois, il ne faut pas perdre de vue que la cotisation de ce contrat individuel est entièrement à la charge du retraité. C’est-à-dire que la part qui était versée par l’entrepreneur est ajoutée à la sienne. Ce nouveau paramètre est donc un coût supplémentaire pour la trésorerie du retraité et le tarif est encadré seulement pendant les 3 premières années (décret n°2017-372 du 21 mars 2017) :

• La 1^ère année, tarif plein (part retraité + part entreprise)
• La 2^ème année, le tarif peut augmenter jusqu’à 25%
• La 3^ème, le tarif peut encore augmenter jusqu’à 50%.
• Au-delà de la 3^ème année, les prix pratiqués par l’organisme de complémentaire santé peuvent augmenter librement comme tout contrat de couverture santé individuel.

En conclusion, le coût peut s’avérer à moyen terme 2 à 3 fois plus cher pour la même couverture.

Vos démarches si vous optez pour la portabilité avec un contrat sortie de groupe

Vous vous vous orientez vers le maintien de votre complémentaire santé d’entreprise transformée en contrat individuel ? Rapprochez-vous de la mutuelle de votre entreprise dans les 6 mois suivants la fin de votre contrat salarié. Et fournissez-lui les pièces suivantes :

• un RIB,
• un mandat SEPA,
• une attestation de Sécurité sociale
• et définissez la date de prélèvement des cotisations mensuelles.

Comment choisir sa complémentaire santé retraite ?

La retraite, c’est un changement de vie. Même quand on est en forme, il faut préserver sa santé et ne pas la négliger. Certains soins sont ponctuels. Mais d’autres plus récurrents : appareillages dentaires ou auditifs, consultations de spécialistes, voire hospitalisations, peuvent générer des coûts importants et nouveaux.  

Vos besoins en tant que retraité évoluent. Pourquoi pas votre mutuelle ?

Quand on arrive à l’âge de la retraite, on entre également dans une phase de vie où la santé prend parfois plus le devant. La vue et/ou l’ouïe baissent, nos dents aussi ressentent parfois le poids des décennies, nos articulations ne diraient pas non à quelques massages… C’est parce que nos besoins en santé évoluent qu’il faut penser à adapter sa complémentaire santé.

Comme vu ci avant, vous pouvez opter pour la portabilité de votre mutuelle d’entreprise. Vous êtes libre de choisir la solution qui vous convient.

Il est malgré tout judicieux de comparer les offres spécifiques à votre âge auprès de plusieurs organismes de mutuelle. Le point principal à regarder est le rapport cotisation/remboursement sur les postes de santé sui vous semblent désormais importants.

Choisir une nouvelle mutuelle spécial retraite

Pour éviter les surprises de reste-à-charge trop importants, il faut donc réévaluer vos besoins actuels et futurs. En effet, certaines de vos garanties sont devenues obsolètes. De nouvelles prestations peuvent devenir nécessaires pour prévoir des incidents et des accidents de la vie induisant une convalescence, une rééducation ou une assistance à domicile. Vos besoins vont définir le modèle d’un nouveau contrat de complémentaire santé.

Avant de vous engager, il est utile de tenir compte de plusieurs critères :

• les taux de remboursement,
• les plafonnements par poste,
• les franchises,
• les délais de carence,
• les éventuelles exclusions de garanties.

L’équilibre entre vos besoins essentiels et le tarif proposé est votre curseur d’appréciation. La cotisation ne doit pas être trop basse au risque d’être déçu par les remboursements, ni trop onéreuse si vous avez une santé nécessitant peu de prestations.

M Comme Mutuelle au plus près de vos attentes

Mutuelle responsable par nature et engagée pour la santé de ses clients, M comme Mutuelle vous propose des formules et des garanties adaptées réellement à vos besoins. Notre gamme de formules santé est simple, sur-mesure et claire pour respecter vos attentes.

Voici les garanties courantes pour un statut de retraité :

• L’hospitalisation avec prise en charge des frais de séjour, du transport et de la chambre particulière (selon la formule choisie)
• Les consultations médicales courantes
• Les dépassements d’honoraires pour les spécialistes (selon barème de remboursement)
• Les médicaments et appareils médicaux
• Les lentilles et lunettes, y compris les verres complexes de type verres progressifs + accès aux paniers 100 % santé optique
• Les couronnes et prothèses dentaires + accès aux paniers 100 % santé dentaire
• Les appareils auditifs + accès aux paniers 100 % santé audiologie ;
• La prise en charge du vaccin antigrippe
• Et selon les formules, le remboursement de différentes médecines complémentaires : pédicurie-podologie, ostéopathie…

Chez M comme Mutuelle, nous nous adaptons à votre situation et vous simplifions la vie en vous proposant :

• Une offre seniors et retraités avec des garanties adaptées aux plus de 50 ans sur les postes de santé courants comme sur les médecines complémentaires et la prévention ;
• Une version éco pour les plus petits budgets.

Découvrez toutes nos solutions de mutuelle sénior

M Comme Mutuelle se tient aux côtés des séniors en proposant une mutuelle séniors simple, pratique et adaptée ! Découvrez notre offre de mutuelle santé sénior.

Que vous soyez salarié avec une mutuelle d’entreprise ou indépendant avec une mutuelle Madelin, M comme Mutuelle est à vos côtés pour prendre le relais de votre mutuelle lorsque vous serez à la retraite. Nos conseillers sont à votre service pour réaliser votre bilan conseil santé et étudier avec vous la meilleure complémentaire santé adaptée à vos besoins.

Appelez-nous au 03 21 23 83 00 du lundi au vendredi de 8h à 18h ou retrouvons-nous dans l’une de nos agences la plus proche de chez vous.