Comment bien choisir sa mutuelle quand on est micro-entrepreneur ?

Pourquoi prendre une mutuelle spécifique quand on est micro-entrepreneur ?

Le statut de Travailleur non salarié (TNS) vous donne droit, comme les salariés, à la Sécurité sociale. Mais quand on a une trésorerie d’auto-entrepreneur, mieux vaut anticiper certains aléas et ne pas laisser quelques soucis de santé mettre en péril notre entreprise !

Si vous avez créé votre micro-entreprise, vous avez le statut de Travailleur non salarié (TNS). En tant que travailleur indépendant, vous dépendez du régime général, depuis 2020. Vous êtes redevable des cotisations sociales, au même titre que les salariés. Cela vous donne droit à la Sécurité sociale. Votre couverture sociale comprend :

• L’assurance maladie et maternité ;
• Les allocations familiales ;
• Une retraite de base ;
• Une assurance invalidité-vieillesse ;
• Un droit à la formation.

Toutefois, pour faire face à certains frais de santé peu ou non pris en charge, il vous est nécessaire de souscrire une mutuelle adaptée. En tant que travailleur indépendant, il est indispensable de vous préserver de dépenses imprévues, qui peuvent être élevées comme les frais d’hospitalisation, les frais dentaires ou optiques. Une bonne complémentaire santé vous mettra à l’abri de dépassements d’honoraires ou autres frais de santé et protégera votre trésorerie.

À noter : si vous êtes ayant droit de votre conjoint salarié, vous pouvez bénéficier de sa mutuelle d’entreprise. De même, si vous êtes salarié, en plus d’être micro-entrepreneur, vous avez une mutuelle collective obligatoire. Sachez que vous pouvez renforcer votre protection en souscrivant à une sur-mutuelle qui vous garantit d’être mieux remboursé sur certains frais.

Comment bien choisir sa mutuelle en tant que micro-entrepreneur ?

Anticiper des frais de santé imprévus, c’est essentiel si vous êtes auto-entrepreneur. Nos conseillers M comme Mutuelle vous indiquent les critères sur lesquels vous devez être vigilant.

En tant que micro-entrepreneur, vous devez sécuriser votre activité professionnelle et votre budget face à une maladie ou un accident qui pourrait générer un arrêt maladie. Les frais de santé imprévus ou un arrêt de travail peuvent vite mettre à mal votre trésorerie de travailleur indépendant. C’est pourquoi nous vous conseillons de bien vous renseigner pour une complémentaire santé TNS, adaptée à votre situation professionnelle.

Dans un premier temps, pour bien choisir votre mutuelle pour auto-entrepreneur, définissez les soins et les services qui vous sont essentiels :

• Les soins dentaires ;
• L’optique ;
• Les médecines douces : ostéopathie, sophrologie, acupuncture, etc. ;
• Une hospitalisation ;
• Des prestations d’assistance à domicile, si accident : garde d’enfants, ménage, etc.

Dans un deuxième temps, soyez vigilant sur certains critères comme :

• Un délai de carence éventuel, avant que vous ne soyez pris en charge ;
• L’application du tiers payant ;
• Le système de remboursement, qui peut être automatique ou pas ;
• Un service en ligne qui peut faire gagner beaucoup de temps pour les démarches.

À noter : si vous avez réalisé un chiffre d’affaires supérieur à 4 093,20 € par an, en 2022, vos cotisations de micro-entrepreneur vous donnent droit à des indemnités journalières, en cas d’arrêt de travail. Celles-ci sont comprises entre 5,635 € et 56,35 € par jour. Vous pouvez également bénéficier des congés maternité et paternité, ainsi que d’une allocation forfaitaire de repos maternel.

Zoom : souscrire une prévoyance quand on est micro-entrepreneur

Compléter ses indemnités journalières, c’est bien. Anticiper les accidents de la vie, c’est mieux. On vous dit tout sur l’intérêt de souscrire une prévoyance si vous êtes auto-entrepreneur.

Être travailleur indépendant est souvent synonyme de beaucoup de travail pour maintenir son chiffre d’affaires. Quand un arrêt de travail est nécessaire pour un micro-entrepreneur, c’est pour une pathologie lourde ou suite à un accident.

Pour maintenir vos revenus lors d’un long arrêt de travail, nous vous conseillons de souscrire une prévoyance. Le rôle de la prévoyance est de compléter les indemnités journalières, mais surtout de pallier la perte de revenus suite à l’arrêt de votre activité.

Le contrat de prévoyance garantit une protection en cas :

• D’incapacité ;
• D’invalidité ;
• De dépendance ;
• De décès.

Souscrire une assurance prévoyance n’est pas obligatoire. Toutefois, c’est une façon efficace de vous protéger, vous et votre famille, des aléas de la vie. En cas de problème, vous et vos ayants droits pouvez faire face aux frais engendrés par la situation à laquelle vous devez faire face. Le cas échéant, la prévoyance permet le versement d’une rente.

À noter : des prévoyances et des mutuelles dites Loi Madelin s’adressent spécifiquement aux travailleurs non-salariés, à des tarifs avantageux et avec déduction des impôts. Toutefois, en tant que micro-entrepreneurs, vous ne bénéficiez pas de cette déduction. En effet, vous relevez d’un régime fiscal forfaitaire, sans déduction des charges réelles.

Pour résumer

Le statut de micro-entrepreneur, s’il est votre statut unique de travailleur, ne vous procure pas de mutuelle obligatoire comme pour tout salarié. Il est donc primordial de souscrire un contrat santé auprès d’une mutuelle pour auto-entrepreneur. Pour vous aider à trouver la complémentaire santé qui vous convient, nous vous proposons un outil simple et rapide à utiliser. En indiquant votre date de naissance et le code postal de votre lieu d’habitation, découvrez, en 2 clics, la mutuelle micro-entrepreneur qui vous correspond.