Choisir la mutuelle d’entreprise idéale pour vos salariés : guide pratique

Étape 1 : Évaluer les besoins de votre entreprise et de ses salariés

Évaluer vos besoins en matière de garanties santé est une étape cruciale à ne pas négliger. Voici comment procéder.

Analyse de la consommation santé de vos salariés

Si une mutuelle collective est déjà en place dans votre entreprise, la première chose à faire est d’analyser les différents postes de dépenses santé de vos salariés.

Pour cela, appuyez-vous sur le compte de résultat que l’assureur vous transmet chaque année et qui détaille les cotisations et les remboursements versés.

Toutefois, cela n’est possible que si vous bénéficiez d’un contrat sur-mesure pour votre entreprise. Si au contraire votre contrat est standard (ou mutualisé avec votre branche) les données seront moins spécifiques et donc moins pertinentes. Dans ce cas, il faudra analyser vous-même la consommation de vos employés (questionnaire…).

Étude de la démographie de votre entreprise

Avant de chercher un organisme de mutuelle, il est indispensable de bien connaître la démographie et les spécificités de votre entreprise.

Moyenne d’âge, proportion de salariés ayant des enfants, nombre de collaborateurs séniors, postes occupés…autant d’informations indispensables à l’assureur pour vous proposer une couverture santé adaptée.

Identification des besoins de vos salariés en matière de garanties santé

Recueillir l’avis de vos collaborateurs est une étape importante. Il s’agit en effet d’éviter de proposer des garanties qui paraissent intéressantes mais qui coûtent cher et ne bénéficient à personne.

De quoi ont-ils réellement besoin ? Niveau de remboursements, garanties spécifiques, médecines douces, services complémentaires…Posez leur directement la question, par exemple grâce à un sondage en ligne.

Mise en parallèle des spécificités de votre entreprise et de vos salariés.

Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte les spécificités de votre entreprise et de votre activité. Activité saisonnière, travail de bureau ou de production, horaires décalés, mais aussi taille de l’entreprise, capacités financières…Ces éléments influent également sur le choix d’une complémentaire santé adaptée au même titre que les besoins de vos employés.

Étape 2 : Étudier les différentes formules de mutuelle

Avant de choisir une mutuelle collective, il est important de bien comprendre comment cela fonctionne. Quelles sont les différentes formules et garanties possibles ?

Les différentes formules de cotisations

Les organismes de mutuelles proposent plusieurs formules pour s’adapter à la situation familiale de chaque salarié. Voici les plus fréquentes.

• Cotisation « isolé », elle ne couvre que le collaborateur
• Cotisation « famille ». Elle permet de couvrir le salarié, son conjoint et ses enfants
• Cotisation « unique » (ou « unique famille ») protégeant le salarié et le cas échéant sa famille, avec une tarification unique.
• D’autres variantes existent, comme une cotisation « duo » pour le salarié et son conjoint (ou un enfant).

Les différents niveaux de garanties

Les mutuelles proposent principalement trois grandes formules de garanties, même si de nombreuses variantes existent.

• Formule de base. Elle prévoit uniquement un remboursement de 100% de la base de remboursement de la sécurité sociale (BRSS). Ce qui exclut notamment les dépassements d’honoraires, les lunettes, la chambre particulière à l’hôpital, etc. Elle est donc peu protectrice et peu adaptée aux mutuelles collectives.
• Formule intermédiaire. Les remboursements sont plus intéressants, de 150% à 250% de la BRSS. Vos employés sont notamment remboursés en tout ou partie des dépassements d’honoraires, des frais d’optique ou dentaires.
• Formule complète (aussi appelée « premium » ou « haut de gamme »). Les remboursements peuvent aller jusqu’à 800% de la BRSS, ce qui permet souvent d’éviter le reste à charge même pour les lourdes dépenses.

Les renforts optionnels

À ces formules s’ajoute la possibilité de renforcer les garanties grâce à des options. Elles permettent une meilleure adaptation du contrat aux besoins spécifiques des salariés : médecines complémentaires, renfort optique ou dentaire, ostéopathie, diététique, etc.

Étape 3 : Choisir la mutuelle la mieux adaptée à votre entreprise et à vos salariés

Choisir une offre adaptée est primordiale. Votre mutuelle collective doit répondre aux besoins de vos salariés mais également aux vôtres : il s’agit en effet d’un élément clé de votre politique QVT et RSE.

Les critères à prendre en compte

Pour faire votre choix, voici les éléments à analyser :

• Panier minimal de soin et préconisations de la CCN. La loi impose un niveau minimum de prestation. S’y ajoute les préconisations de certaines CCN qui prévoient également des garanties minimales. Il faudra donc choisir un contrat conforme à ces préconisations
• Garanties proposées. Sont-elles adaptées aux besoins identifiés ?
• Comparaison des tarifs des différentes formules à couverture égale
• Options et services qui font la différence. C’est souvent là que se joue la valeur ajoutée de l’offre de votre assureur. Accès à un réseau de soin, services de prévention, assistance à domicile, etc.
• Couverture des ayants droits. Le contrat permet -il d’affilier également les conjoints et enfants des salariés ?
• Conditions du contrat : délais de carence, exclusions de garanties, modalités de remboursement, facilités de gestion…

Importance de la mutuelle en matière de QVT et de RSE

Enfin, n’oubliez pas qu’une bonne couverture santé, adaptée à vos besoins, est un outil de choix pour veiller à la santé et au bien-être de vos employés. Elle permet notamment de réduire les risques de burn out ou d’arrêt maladie de longue durée. C’est également un argument non négligeable de recrutement et de fidélisation de vos salariés.

Elle s’inscrit donc parfaitement dans votre politique d’amélioration de la qualité de vie au travail et pour montrer vos engagements en termes de RSE.

Modalités de mise en place de la mutuelle d’entreprise

Vous êtes maintenant prêt à mettre en place votre mutuelle collective. Mais comment procéder ? Rappel des trois possibilités qui s’offrent à vous :

• Négocier un accord d’entreprise avec vos délégués syndicaux ou représentants du personnel
• Organiser un référendum (entreprises de moins de 20 salariés sans DS ou sans CSE)
• Rédiger une DUE (décision unilatérale de l’employeur)

M comme Mutuelle offre à vos salariés une protection santé sur-mesure

Quelle que soit la taille de votre entreprise ou votre secteur d’activité, M comme Mutuelle vous propose une protection santé adaptée à vos besoins qui répond à vos principaux enjeux :

• Vos salariés ont un meilleur accès à des soins de qualité (parfait pour réduire l’absentéisme et le turn over)
• Vous maîtrisez votre budget (et celui de vos collaborateurs).
• Vous attirez et fidélisez vos talents grâce à un avantage social très prisé

Une mutuelle collective chez M comme Mutuelle c’est également des services pour vous faciliter la vie et celle de vos employés : des délais de traitement et de remboursement rapides, des outils digitaux pour faciliter vos démarches, des experts pour répondre rapidement à vos questions…

Proposer une bonne couverture santé est un élément clé pour assurer la santé et le bien-être de vos collaborateurs et attirer des talents.

Pour la choisir, il est donc important de ne pas se précipiter. Prenez le temps d’analyser vos besoins et ceux de vos salariés, de vous renseigner sur les différentes formules. Alors vous pourrez choisir la mutuelle la plus adaptée et la mettre en place par négociation ou par DUE.