Tout savoir sur la mutuelle santé pour les travailleurs indépendants et les professions libérales non médicales

En tant que travailleur indépendant, il est essentiel de souscrire une mutuelle santé adaptée à vos besoins. La mutuelle pour travailleur indépendant et profession libérale permet de couvrir les frais de santé, tout en bénéficiant de garanties spécifiques. Ici nous vous présentons tout ce que vous devez savoir sur cette mutuelle indépendants. Nous évoquerons les garanties proposées, les avantages fiscaux, ainsi que les critères de choix pour trouver la meilleure mutuelle pour freelance.

Travailleur indépendant : pourquoi souscrire une complémentaire santé individuelle spécifique ?

En tant que travailleur indépendant, vous êtes responsable de votre protection sociale. Contrairement aux salariés, vous n’êtes pas automatiquement affilié à la Sécurité sociale. Souscrire une mutuelle indépendants est donc essentiel pour bénéficier d’une couverture complémentaire santé adaptée à vos besoins.

Une mutuelle pour travailleur indépendant permet de prendre en charge tout ou partie des frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale, tels que :

• • Les frais dentaires ;
• • Les honoraires médicaux ;
• • Les frais d’hospitalisation ;
• • Les frais optiques, etc.

Une complémentaire santé spéciale indépendants permet également de bénéficier de garanties spécifiques adaptées à votre statut, comme lorsque vous choisissez une assurance prévoyance pour vous protéger en cas d’arrêt de travail prolongé ou d’invalidité.

Mutuelle profession libérale : quel contrat santé choisir ?

Il existe plusieurs types de contrats santé accessibles au statut de travailleur indépendant ou profession libérale non médicale. À noter que les travailleurs indépendants agricoles, les micro-entrepreneurs sous certaines conditions et les particuliers en sont exclus.

Le contrat responsable 

Le contrat responsable est obligatoire pour une mutuelle d’entreprise. Les TNS peuvent également souscrire ce type de mutuelle et bénéficier de la réforme 100% Santé. Une mutuelle pour artisan ou pour commerçant peut être un contrat responsable.

La Complémentaire santé solidaire (CSS)

La CSS est une option pour les TNS ayant un revenu inférieur à un certain seuil et bénéficiant de l’Assurance Maladie. Elle est éligible au 100% Santé et permet la gratuité de consultations chez le médecin, le dentiste, l’infirmier, le kinésithérapeute, les médicaments, les prothèses dentaires, auditives et les dispositifs médicaux. Elle est gratuite ou coûte jusqu’à 1€ par jour.

Le contrat Madelin

Le contrat Madelin permet aux Travailleurs non salariés (TNS) de déduire les cotisations de leur assurance santé de leur revenu imposable. Il est réservé aux professionnels soumis aux Bénéfices industriels et commerciaux (BIC) ou  aux bénéfices non commerciaux (BNC).

Mutuelle santé indépendant : tout savoir sur les avantages fiscaux de la loi Madelin

En tant que travailleur indépendant, vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin en souscrivant une mutuelle pour profession libérale. Cette loi permet de déduire les cotisations de la mutuelle de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds fixés par la loi.

La déduction annuelle est de :

• • 7 % du Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) ;
• • 3,75 % du bénéfice imposable.

La limite est de 3 % de 8 PASS, soit 9 872,64 € en 2023.

Ce contrat responsable incite les travailleurs indépendants à s’assurer avec une complémentaire santé adaptée.

Les cotisations versées dans le cadre de la loi Madelin sont donc considérées comme une charge professionnelle, ce qui permet de réduire le montant de l’impôt sur le revenu. Cette déduction fiscale est un avantage non négligeable qui permet de réduire considérablement le coût de la mutuelle pour travailleur indépendant.

Cependant, pour bénéficier de cette déduction fiscale, il est important de respecter certaines conditions. Tout d’abord, les cotisations doivent être versées sur un contrat souscrit au nom de l’entreprise individuelle ou de la profession libérale. De plus, la mutuelle indépendants doit proposer des garanties conformes aux exigences de la loi Madelin.

Quelles garanties sont proposées par une mutuelle pour indépendants ?

La mutuelle pour indépendant propose différentes garanties pour couvrir les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale. Les garanties proposées varient d’un contrat à l’autre, mais voici les principales garanties que vous pouvez trouver :

• • Les garanties optiques : remboursement des lunettes, des lentilles et des frais d’opération de la vue.


• • Les garanties dentaires : remboursement des soins dentaires, des prothèses et des implants dentaires.


• • Les garanties hospitalisation : prise en charge des frais liés à une hospitalisation, comme les frais de séjour, les honoraires médicaux, etc.


• • Les garanties prévoyance : couverture en cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de décès.

En fonction de vos besoins en matière de santé, vous pouvez choisir les garanties qui vous conviennent le mieux.

Comment choisir la meilleure mutuelle indépendants ?

Pour choisir la meilleure mutuelle pour freelance, voici quelques conseils à suivre :

• • Évaluez vos besoins en matière de santé : analysez vos dépenses de santé des années précédentes pour déterminer les garanties dont vous avez besoin.


• • Comparez les offres : demandez plusieurs devis contrat pour comparer les offres et choisir celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget.


• • Vérifiez les niveaux de garanties : assurez-vous que les remboursements proposés sont suffisamment élevés pour couvrir vos frais de santé habituels.


• • Vérifiez les garanties prévoyance incluse ou à souscrire en complément : assurez-vous que la mutuelle propose une garantie prévoyance pour vous protéger en cas d’arrêt de travail prolongé.


• • Vérifiez les avantages fiscaux : assurez-vous que la mutuelle propose un contrat conforme à la loi Madelin pour bénéficier des avantages fiscaux.

À noter : la mutuelle pour freelance est une dépense à prendre en compte dans votre charge d’exploitation. Elle peut être déduite de vos bénéfices imposables et permettre ainsi de réduire le coût de votre mutuelle. En souscrivant une mutuelle indépendants, vous bénéficiez donc d’une protection sociale adaptée à votre statut et d’avantages fiscaux non négligeables.

En suivant ces conseils, vous pouvez choisir la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant et profession libérale.

La mutuelle pour travailleur indépendant est un élément essentiel de la protection sociale des indépendants. Elle permet de couvrir les frais de santé non pris en charge par la sécurité sociale, tout en bénéficiant de garanties spécifiques adaptées au statut d’indépendant. En choisissant la meilleure mutuelle pour freelance, vous pouvez bénéficier d’une protection santé adaptée à vos besoins et à votre budget. N’hésitez pas à demander plusieurs devis contrat pour trouver la mutuelle santé indépendant la plus avantageuse pour vous.